民营企业的投保率缘何不足

　　然而，从市场调查情况来看，湖北省的民营企业投保企财险、责任险的现状与其发展速度极不相称，投保率不足总数的20％。这种现象从某种意义上讲，对民营企业的发展带来了一定的阻碍，削弱了民营企业抵御经营风险的能力。特别是一些抗风险能力小的民营企业一旦遭遇风险，元气大伤，很难在短期内恢复生产，有的甚至从此一蹶不振，从而极为不利于民营企业的长期健康发展。

　　民营企业投保率严重不足，主要原因是民营企业的风险意识还不强。最近十年来是我国民营企业快速发展的时期，大多数民营企业还正处于起步创业阶段，民营企业资本投入较小，经营规模不大，大多数的资金来源主要是从银行贷款，多数民营企业把有限的资本投入到生产资料的配置、产品开发、人员工资等生产要素中，更多的注意力集中到产品开发、市场销售等方面，还没有把风险投资纳入企业的经营成本；甚至有的企业主对潜在的风险存在侥幸心理。所有这些因素使大多数民营企业对转嫁经营风险认识不足，忽视了保险对企业发展的重要性。

　　另方面的原因是针对私营企业的保险产品单一。目前我国民营企业总量大，但大多数经营规模较小。由于我国东部沿海地区和中西部地区经济发展不平衡，东部沿海发达地区与中西部欠发达地区的经营环境有着很大的区别。就投资项目而言，高科技项目主要集中在东部沿海地区，而中西部地区主要是以三产服务型项目为主；在企业生产规模、经营管理、产品技术、销售渠道、企业利润方面也同样存在着较大差距。这些存在的客观原因，作为保险公司在开发保险产品时应作通盘考虑，但目前能供大多数民营企业根据自身经营风险的不同程度进行自由组合的保险产品不多，保险产品的单一制约了大多数民营企业的投保意愿。

　　此外，对民营企业的展业难度大，保险展业不积极也是一个不容忽视的问题。从保险人员展业的角度来考虑，收取同样多的保费，消耗在民营企业的费用、人力、精力与其他保险展业相比投入太多，难度太大。保险从业人员普遍认为此举得不偿失，又何必去丢了西瓜捡芝麻；从民营企业的角度来看，由于其运转资金有限、流动资金不足，希望能以较小的保险投入来获取较大的保障范围，一旦保险产品无法满足要求时，他们惟一的选择往往是放弃投保的念头。双方在如何达成保险协议时表现的只是无奈。

　　民营企业对保险业来说，是一块发展潜力巨大的市场。如何改变民营企业投保率低下的现状，已是一个亟待研究解决的现实问题。