典当行“井喷”扩容第二批审批完毕

　　国家商务部市场体系建设司相关人士透露，原定在２００５年完成的第二批典当行准入审批，已于近日开闸，上海、北京等地已经审批完毕。

　　自２００５年８月，商务部一次性公布了两年以来首批４７８家典当行通过商务部审批，今年商务部相关人士透露，本批增量起码占原总量的５０％以上。

　　“抱团”式井喷

　　“又有８家在排队，已经申报到商务部了。”在宁波市贸易局营销处，相关负责人如此介绍。２００５年的第二批准入审批，宁波地区的典当行还在期待中。

　　浙江省宁波市慈溪的周先生就是成员之一，他的期待已经有六七年了，但至今心愿未了。

　　在慈溪当地，连同周先生在内，有１９家企业欲排队挤进典当行业。鄞州、象山、北仑一带，情形相似。

　　２００５年以来，全国新增典当行的数量分布上，浙江位居榜首。上海、天津、青岛等城市亦突增。

　　以上海为例，第二批获批的典当行名额，已经下放到上海市经济委员会，新增了１３家。至此，上海市自从去年以来，已新增典当行３５家。

　　“典当业的税前利润率普遍在１５％以上，而办一般的实业１０％就算高了。”上海一名进出口行业老板也对典当业跃跃欲试。

　　“在国家房地产、金融政策调控的背景下，民间一些闲散的资金就突围进了典当行业。”上海东方典当行一位经理介绍。

　　其实，这种“井喷”状态，自去年４月就已初现。

　　根据商务部报批的数据显示，２００５年首批批准新增典当行４５１户，分支机构２７个。这与此前的１７９１户、分支机构１６个相比，增加近半。以每户平均注册资金１５００万元核算，全行业注册资本９５亿元。除却今年通过审批的典当行，仅去年首批新增注册资本就达５０多亿元。

　　涌进这个行业的，几乎是清一色的民营资本。

　　来自浙江省经贸局的数据统计，目前浙江的典当机构共９８家，其中２００５年首批获批新增了２９家——典当行２５家、分支机构４家。新增典当行平均注册资本超过１５００万元，个别注册资本达６０００万元。以平均注册资金１５００万元计，已超过４亿元。

　　浙江的民间资本家底厚实，但单独个体拥有的资金量并不大。浙江一中小企业协会组织调查发现，浙江民间资本户均拥有百万的最为普遍。

　　浙江的情况显示，民间资本进入典当行业，依然逃不了“抱团”形式。台州一家新增的典当行就有８名股东。该典当行一名王姓合伙人介绍，这种现象在台州、温岭、温州、宁波都很普遍，开典当行起码有３人以上搭伙。

　　分流银行业务？

　　“东典融资一卡通——５０万元当天放款”，这家号称全国规模最大的典当行——东方典当行打出的服务口号，似乎同时传递着一个信号：为中小企业融资服务。

　　该典当行浦东网点一负责人介绍，融资“一卡通”业务借鉴的是银行信用卡的借贷融资理念。

　　“这种５０万元起的额度，大多属房产典当业务。”上海市典当行业协会有关人士说。其中，东方典当行自去年３月份推出房产典当业务，增量迅猛，资金发放与上年同比达到２０％左右。

　　根据天津、杭州等地典当协会的估算，房地产典当已占到总典当业务的５０％－７０％。另据中国典当行业协会相关统计，２００５年以来，中小企业典当融资的比重达到了７０％，比上年同期起码增加了半数以上。

　　而同时，银行的房地产业务在逐渐减少。以上海为例，央行上海总部发布的２００６年２月上海货币信贷运行情况显示，上海的中资金融机构个人消费贷款余额达２７４８．１３亿元，比上月减少４０．２４亿元。其中，个人住房贷款减少３６亿元。

　　“典当行分流了银行的一部分中小企业和个人的融资业务。”交通银行个人理财部的一名孙姓客户经理说。

　　“典当行业能够长驱直入房产这些业务，主要得益于去年第二季度的国家金融政策的宏观调控。”上述交通银行人士坦言。

　　银行似乎意识到这种冲击，纷纷调整信贷结构。

　　民生银行杭州分行中小企业服务中心副总经理朱东勇介绍，该行为当地的中小企业提供的信贷资金超过１５亿元，并在进一步拓展中。工行上海分行办公室一名人士透露，该行将在３年内发放２００亿元贷款，支持１０００家中小企业发展。

　　但也有观点认为，冲击不会很大。

　　“银行融资的优势是典当行难以替代的。”上述工行人士说，融资成本上的差额尤为明显。

　　例如，以保单质押向银行申请期限３个月、金额为１０万元贷款，只需支付利息１２６０元。而向典当行贷款，所交纳的利息和服务费将可能是近７５００元，高出６倍多。

　　房产业务方面，目前房地产抵押典当业务的月费率一般为２．５％－３．８％，折合成年费率为３０％以上，相当于银行贷款年利率的５倍多。

　　苏浙：民资大举进军典当业

　　种种迹象表明，苏浙民资正试图通过进军典当担保业，成就他们的“金融梦”。据权威数据，２００５年商务部共审批４７８家典当行及分支机构，其中浙江获批２９家，在全国各省市中拔得头筹。这２９家新增典当行绝大部分都由民资控股，平均注册资本１５００万元以上，最高达６０００万元。如此数量，即使按平均注册资金估算，浙江也有４亿多元民资涌入典当行业。

　　而在江苏，２００５年也有近３亿元资金进入典当行业。全年新增２５家典当行，平均注册资金１２００万元，最高５０００万元。

　　去年上半年，由浙江泰力实业有限公司牵头，包括中瑞集团在内的几家温州企业试图申请成立一家名为“建华银行”的民资银行。但浙江民资进军金融业的这次努力最终以折戟沉沙告终。

　　尽管如此，苏浙来自草根层面的金融冲动依然高涨。一方面是宏观调控条件下银行放贷闸门收紧，另一方面是中小企业贷款难、融资难，其中巨大的商业空间令苏浙日益强大的民间资本“垂涎”。

　　在这种情况下，苏浙的民资兵分三路，一是以参股的方式介入到各地中小商业银行和农村信用社的经营之中；二是通过共同出资、合伙等方式开设典当行、担保公司；三是通过民间融资渠道获取高额利润。这其中，被称为“第二银行”的典当行业备受青睐。

　　温州中小企业发展促进会会长周德文日前接受记者专访时表示，浙江拥有庞大的民间资本，民间借贷数量也相当可观。温州拥有超过３０００亿元的民间资金，它们活跃在银行、典当、担保等多个金融领域。他说，由于浙江民资独立性较强，它们更倾向于能够拥有自主权的典当等行业。

　　２００５年上半年，商务部、公安部正式颁布施行新《典当管理办法》，重新设定了典当业的准入门槛，“冰封”５年之久的典当业重新“解冻”。

　　行情表明，较高的综合管理费费率，使典当行的典当月息可达３％到３．５％，相当于年息３６％至４２％，风险大的项目利息会更高。

　　高收益伴随着高风险，融资风险是典当行最关键的问题。

　　在没有有效风险控制手段的条件下，很多典当行采取了“相物＋相人”的经营手法。“看物、看人在典当上是非常重要的环节。”在一些小的典当行，遇到一笔大业务时，会全员出动进行考察，考察对象包括抵押物以及企业、个人的信誉、人品等。在决定是否做这笔业务时，有的典当行甚至会开一个“民主表决会”。

　　“我们不指望打官司。几百万元、上千万元的生意，做砸一笔就会导致整个典当行的危机。所以我们小心谨慎，一般很少做股权抵押，尽可能找有信誉、抵押物牢靠、实力较强的企业。”高经理说。

　　有关数据显示，我国快速发展的中小企业创造了７５％的就业机会和近６０％的国内生产总值。“虽然与发达国家典当业比较，我国典当业还处在‘婴儿期’，但来自苏浙民间的冲动或许将率先带领中国典当业实现突破，成为中小企业融资救急的新渠道。”周德文说。

　　夏虹则提醒说，苏浙民资投资典当业，其志或许并不仅仅在典当，而在银行等金融业的核心。

　　北京：房地产业务带火典当行

　　北京市典当行业协会会长郭金山先生说：目前北京典当行业整体上房地产业务已占到一半以上，而且新的典当行中房地产业务所占业务比例更高，有些甚至达到８０％。典当行在短期融资上的方便快捷成为房地产抵押质押业务崛起的重要原因。

　　据郭先生介绍，在十年前，业务范围上以民品为主。现在情况发生了很大变化，近来房地产政策的相继出台，更是给典当行的相关业务带来了大好机会。新条例规定进行房地产业务至少要５００万注册资金，加高了门槛，整体实力更强，注册资金的充足也有利于在房地产业务上的开展。

　　到典当行通过抵押或者质押房产的方式换现，与向银行贷款相比，最大的优势就是方便灵活。据了解，到典当行抵押或者质押房产，只要证明房产是全款房，并且准备好房产证、购房合同、购房发票、夫妇双方的身份证、户口本、结婚证，基本上就不存在太多问题。

　　但是申请银行贷款就要复杂很多，一方面要提供更多的个人资料，例如收入证明、学历证明等，而且审查的时间比较长。另外，银行放贷是要了解资金用途的，买房买车还要出具发票，典当行则不问贷款用途，比较灵活。

　　金福典当行的宋先生告诉记者，只要提供了相应的材料、证明，然后签订借款合同协议、公证并做抵押登记，就可以拿到借款，这与银行相比，在步骤上简化了不少，在时间上也缩短了。

　　郭金山先生说，其实典当行与银行是互补的关系，两者的侧重各不相同。银行主要是做长期和大额的业务，小额和短期拆借到典当行是不错的选择。因为一方面来讲，银行不一定愿意做小额的业务，另外手续也比较复杂，等的时间比较长。据介绍，一般来讲房地产抵押最高可以拿到６０％的房款。他说，由于目前银行已经几乎不做个人消费贷款，这样一来就没有什么融资渠道，要抵押变现，典当行就成为了其他金融机构之外唯一的有这种放款的机构。

　　同时他也表示，用房地产作抵押的用户不是说用得越多越好，也不是说越长越好。一般来讲如果是两三个月，到典当行来比较合适；如果贷款时间比较长，用一年两年，那最好还是到银行。以两个月为例，如果是在银行贷款，利率是５．２２％，再加上评估费、律师费、保险费等“零碎费”，总费用在６％以上，如果按照典当行每月２．８％的收费来算，两个月是５．６％，因此在典当行的费用就比银行要低。但是长期的话，典当行是按照月收费来计算，和银行相比费用就要高出很多，典当行六个月收费在１５％以上，所以说如果要用一年，肯定是银行的合适。

　　金福典当行的宋先生介绍说，如果房产到期没有赎回，就将作为死当。典当公司将委托拍卖行对房产进行拍卖，拍卖所得用来偿还所欠费用。

　　典当行房地产业务对行业整体的拉动作用是显而易见的，这不仅仅是现在房产全民化的大趋势影响，也与近来国家的一系列房地产政策调整有关。典当行已经越来越被大家所接受，成为在短期融资上的重要渠道。

　　上海：典当行业初露锋芒

　　上海典当行业协会会长吴贤达介绍说，自２００５年８月商务部将停止两年的典当行审批重新开禁后，截止到昨天，包括东方典当行新设的两个分公司，上海共成立了２０家新典当行以及８家典当行分支机构。作为商务部对典当行审批开禁后首批设立的典当行，其实开办申请早在２００４年就已提交，这２８家机构其实是补的２００４年的课。他说，集中在２００５年年末的，约有４０家典当行批量上市，加上原有的４２家典当行，沪上典当行总数２００５年末几乎扩容一倍，沉寂两年未有新机构诞生的典当行业将重新出现“添丁进口”的热闹景象。

　　典当行急剧扩容市场，是否有足够容纳空间？据上海典当行业协会统计数据，资金的去处８０％用于中小企业融资。上海小企业协会融资部一位负责人表示，上海有大量的中小型企业，向银行贷款长期处于困难状态，典当行作为银行信贷的一个补充，其短期性、灵活性和手续的便捷性正好起到银行业务拾遗补缺的作用，因此，典当行的存在有相当的生命力。吴贤达则指出，典当行未来的发展是否看好，还要看宏观经济形势与行业内的管理政策。他指出，由于２００５年以来房地产形势的变化，对上海典当行业全年预期３０％的规模增长事实上已急剧下滑，“能有１０％的增长就相当不错了”。

　　上海东方典当行两家分公司的开业，意味着典当行“异地取款”成为可能。据该典当行人士介绍，作为占据上海典当市场１／３规模的典当行，成立三年来，已累计发放当金达４５亿元，拥有了一大批稳定的中高端融资客户。

　　东方典当行人士介绍说，该典当行已建立起远程管理系统，在利用公司统一品牌、统一业务品种、统一鉴定评估以及统一资源平台的基础上，通过连锁集约化管理，可以实现在不同的网点之间异地取款、异地支付以及异地续当、赎当和取物等五大领先同业的优势服务。而此次又推出为客户提供免费“上门鉴定评估、上门取物和上门送款”的服务，无疑更是完全改变了传统典当行的经营模式。

　　由于典当注重典当物品的货真价实，因此，房产典当近年来一直是各典当行大力发展的业务品种。但随着２００５年下半年房地产形势的变化，以房地产为抵押物进行融资的风险在被银行关注的同时也波及到典当行业。

　　业内人士表示。此外，对以房产做典押物的融资项目的时间要求也大大缩短。这位人士称，按照管理办法规定，典当资金最长不超过半年，以往比较频繁使用的是３个月，但现在典当行一般都“建议”客户融资还款期限在一个月左右。费率则基本上为月利３．２％左右。