急用钱去典当

这是刚刚在中央电视台热播过的电视剧《大宅门》中的一个镜头，对于过去典当行的状态人们由此可见一斑。如今的当铺可不是这样子，你若想当一件皮袄，或许都找不到地方当，因为现在几乎没有当铺收这些生活用品了。现在新时期的典当业是：救急不救穷！

当铺源远流长的历史

典当业是人类最古老的行业之一，堪称现代金融业的鼻祖，特别是抵押银行的前身。

第一，典当及其他典当业是世界性的；第二，中国是典当产生最早的国家之一，距今已有１８００年，但典当未必是中国发明的；第三，典当业在中国至少起源于南朝齐，距今已有１５００年，在外国则至少起源于中世纪前期，距今已有１０００年。

典当业在我国漫长的金融史中有着仅次于“钱庄”的地位。解放后至改革开放前的几十年，由于受意识形态的影响，典当业在我国几乎销声匿迹。但与此形成鲜明对比的是，中国发明的这一带有高利贷性质的融资方式在西方发达国家得到了长足发展，成为西方国家金融体系中一个有益的补充。２０世纪９０年代初，典当业在我国再次焕发了无与伦比的火力，但蜂拥而上的结果是违规和混乱。从１９９６年开始，人民银行不断重下猛药进行整治，典当业重新陷于沉寂之中。

从去年８月２０日起，典当业正式归属国家经贸委监管，这也标志着典当业从金融机构退出，成为按有限责任公司组建的非金融机构。

《办法》欲让典当业重生

据记者了解，国家经贸委有关部门已会同有关部门对原有的《典当行业管理暂行办法》进行了修改，新的《典当行管理办法》将于本月底前后与广大从业人员见面。

据北京华融天成典当研究中心李沙教授介绍，新的《典当行管理办法》经过征集各方意见，并在原有的基础上做了一些修改和补充。首先，典当行业准入的门槛将有所降低，从原先的５００万元注册金降低到３００万元。其次，融资渠道将有所放宽，允许负债经营。以前，典当行是被禁止向金融部门贷款的，现在典当行可以以１∶１的比例向银行等金融部门贷款来扩大自己的经营。李教授说，既然现在在这方面开了个口，以后贷款的比率将会更大。再次，业务范围有所扩大。以前典当行只能进行有形资产中的动产典当，现在，不动产也成了典当行伸展手脚的领域，像房屋等产权属于私人的物品将获得典当权。

面对新办法的出台，各典当行也表现出了他们的喜悦。阜昌典当行负责人认为，典当对社会确实存在相当大的作用，可能有很好的发展前景。但北京虽说有一千多万人口，但经济的开放度、老百姓的经济头脑、做生意的意识，还不能和上海等沿海城市相比，资金的需求量也与其人口规模不相符合。典当行的市场准入门槛从５００万元降低到３００万元，是否会带来鱼龙混杂的局面，目前还不好定论。因为法规的制定是适用于全国范围，有多大的资金就做多大的业务，如果越级经营，没有按照国家的法规办事，造成的后果当由自己负责。阜昌主要开展比较普遍的业务，比如黄白金首饰、家用电器、高档照相器材、私人家用车辆、办公用品等。新《办法》在动产与不动产规定上的突破，确实是件好事。因为多年来房屋的典权就一直存在，但与银行办理的抵押贷款有本质区别，是旧的法规所不允许的。这个规定无疑给典当行打了一针强心剂。

号称“京城第一当”的金保典当行称，在它的顾客当中，９０％到９５％属个人典当行为，只有５％到１０％是中小企业典当，但典当金额各占一半。一些中小企业和个体户认为，通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，更难以得到银行的贷款。为了加快资金的周转，典当行已成为一些中小企业筹集和周转资金的中介。

有调查显示，典当行前景看好。５８．２％的人认为典当行业的利润一般，３４．７％的人认为是暴利，只有７．１％的人认为该行业不景气，处于萧条状态。在大门洞开之际，面对丰厚的利润、较小的竞争压力和相对较为宽松的监管环境，众多逐利的资本必然会纷至沓来。典当行业经过多年沉寂后，又会迎来重生。

竞争典当业如何面对

如今不少人已经是当铺的受益者。一些中小企业和个体户认为，通过银行申请贷款手续繁杂、周期长，尤其是经济效益欠佳的企业，更难以得到银行的贷款。为了加快资金的周转，典当行已成为一些中小企业筹集和周转资金的中介。

做典当的人虽然形形色色，但绝少家里“揭不开锅”的，大都是急需用钱。据了解，珠海从早上八点到晚上八点，典当行人来人往，前来办典当的顾客，年龄大多在２０岁至４０岁之间。前一阵儿，黄金饰品是中国大小典当行主要的典当物品，业务量大约能占到总业务量的一半以上，而如今，汽车、股票、房产的典当数量正在激增。杭州市国信典当行、泰安市银桥典当行与证券公司合作，开始对股民开展股票质押贷款业务；沿海经济较发达的城市，已经搞起房地产、私车等专项典当。随着中国住房私有化进程的加快和新办法的出台，业内人士对房地产典当前景看好。但业内人士也预言，典当行数量激增的大发展局面又将出现，混乱无序的阶段也将悄然来临。

深圳市华茂典当行负责人认为：新《办法》出台后，肯定会导致典当行业的重新繁荣，但一个行业的兴起仅仅靠一个《办法》是难以解决的。还有许多工作需要同行、政府及新闻媒体共同加以解决。他认为目前在这个行业存在如下隐忧：

首先是形象问题。典当行在消费者心目中的概念还很传统，一提起典当行，很容易与高利贷、剥削等词语相连。很多人还觉得进典当行是一种耻辱，觉得有失身份，因而典当行自身需要努力改变形象。

其次是降低成本问题。目前典当行的年利率在６０％左右，是银行利率的１０倍，股票质押贷款也是银行的３倍。对于资金使用者来说，如此高的资金成本难以承受，也不利于市场的扩大。业内人士认为，降低利率有赖于规模经营，新《办法》的出台为规模经营创造了一定的条件，但真正实施起来还有待考验。

再次是人才问题。典当行需要复合型的人才，由于这个行业发展起伏较大，符合条件的现成人才几乎没有。据悉，某些大学准备开办与企业合作开办典当专业，培养高级管理人才，一些典当行也加紧进行人才培训，确保在业务扩充的时候管理能跟上。

国家经贸委中小企业司负责人表示：典当行数量的增长是不争的事实，但还不至于导致失控的状态。经贸委将从四个方面严格监管典当行的业务。首先，联合工商部门、公安部门、人民银行三家把好行业准入关；第二，做好培训工作，提高从业人员素质；第三，充分利用中介机构如会计师行、律师行、行业自律组织来约束典当行的行为；引入计算机管理，规范企业的每一笔业务。

典当汽车房子是宠儿

高档服装、家电等曾经是典当行的“座上宾”，现在却成了“弃儿”。一般典当行认为服装季节性强，成批典当的服装很快就会过季，有的客户拿到抵押贷款以后一去不回，典当行最后不得不当做旧货处理掉。而家电跌幅太大，一两个月的工夫，价格就会暴跌，有些顾客也就不愿再赎回去。据了解，前两年，由于电脑价格跌得厉害，许多典当行就因此亏了十几万元。不少典当行的负责人都认为，电器不断跌价是大势所趋，风险实在太大，不如少做或干脆不做。据了解，广州市内多家典当行都已基本停止做电器典当，即使还有做的，也是有所选择。

目前，一些富裕起来的人们越来越习惯于把金银珠宝、汽车、有价证券、企业股权拿到典当行去换取资金，以供大宗消费、资金周转或投资创业之用。典当行的性质也转变成“救急不救穷”。据了解，金银首饰、汽车、名表因其价值高、价格较稳定，典当行非常乐于接收。最让典当行期盼的，则是房地产等不动产的典当。北京市阜昌典当行尝试着开展房产典当，为广大客户新辟了一条融资渠道。具体做法是，由一家房地产咨询公司负责客户房屋的现场勘察等前期审核工作，由典当行负责房屋的评估作价，双方同意后典当行将房屋封存，客户获得当金。这样做的好处是，客户比用房屋向银行抵押贷款省时省力省钱，有利于借助典当行融资方便快捷的优势，较容易地换取贷款使用。另从业务性质上看，虽然典当行将客户房屋封存，但仍走房产主管部门的抵押登记手续，本质上还是房产抵押业务。然而因其出现了封存环节，故又不完全等同于抵押，是担保标的占有权转移的一种特殊形式，本身含有质押色彩，所以称其为房产“典当”。有关专家称，房产典当引入腾空封存机制，是将不动产抵押与动产质押相结合的担保贷款方式，属于典当行的一种业务创新，尤其有利于典当行防范金融风险。此种做法在国内不少城市已经流行多年，但阜昌典当行在北京尚属较早采用，十分值得关注。

金融界人士称，随着典当业的发展，今后商标、知识产权等无形资产也可作为典当物。典当的物品档次越来越高，从另一个侧面也反映了人们的生活。