老典当悄然变出新面孔

　　典当行，真的是今非昔比，旧貌换新颜了。

　　新面孔之一奔驰A600开进来

　　2005年1月31日中午，一辆黑色的奔驰A600加长车驶入斜土路上东方典当行停车场。车上走下一对衣着光鲜的青年男女，两人北京口音，快言快语地对业务员说：“我们刚去了一个典当行，他们今天做不下来，介绍我们来这儿。这车市价是120万元，我们当60万元，1个月。”

　　当户有备而来，当场出示蓝印户口、身份证、车证、发票。业务员立即去电上海市车管处查询底卡资料，等待确认此车的合法身份。车主说，这钱是为朋友应急。朋友在上海古北地区开着一家有名的咖啡馆，前不久在北京申请开连锁店，验资还需70万元。本来有家投资公司约定借款的，不料临时取消。眼下已是最后时限，如不注入资金，计划就黄了。抵押自己的名车为别人借钱——业务员有些意外，问他们是否考虑过风险。客人斩钉截铁地说：“没有风险，我们是很多年的朋友，他的车给我开，也是好车，只是当不到这么多钱而已。今天他已经去银行办房产抵押贷款了，评估、公证需要半个月，钱一到手就还我……”最后，客人以3.5％的利息，当天就拿走了50万元当金。

　　在东方典当行的业务中，大部分当金的流向与这名客户的用途相似——为了缓解生产和经营上的资金压力。价值上百万元的名车送进典当行，只当到大约50％价值的金额，还须交纳利息加服务费，看上去远远高于银行的贷款成本。然而，上海小企业和微型企业近年来进入高速膨胀阶段，在初创和业务发展中，最大的问题是资金短缺。一些小业主向银行借贷，额度通常只有8万元，办手续周期长，还不一定能得到批准，隐性成本也不低。在去年的宏观调控中，一些本已得到批准的贷款也被中止了。这促使更多的小企业在需要应急周转资金时，转向了手续简便的典当、租赁、民间融资等渠道。

　　新面孔之二常备另类“信用卡”

　　在上海东方典当行，有180名客户，他们将房子、汽车、古董、首饰等家产“打包”送来评估，申请办理了“融资一卡通”。这样，当他们需要50万元以下资金时，当天即可取款。1000万以下可提前预约，次日取款。客户大多是中小企业主，有过典当经验，把“融资一卡通”当成另类“信用卡”。

　　从事电子产品研发的刘先生，前几年置下了几处房产。最近流动资金有点转不过来，他拿出其中一套世茂滨江花园的房产，在东方典当行办理了“融资一卡通”业务，获得了200万元的借款额度。及时的资金注入，使刘先生在1个月内就赚到了10％的利润，并及时归还了贷款。刘先生感慨地说：“这种随时、随地、随客的融资方式使我感到典当行就像自家的小银行。如果哪天额度不够，我会再拿一套房产来做一卡通。”

　　在卢湾钱币卡市场，也有多名办理“融资一卡通”的小老板，把金币寄放在典当行里，不仅随时换取流动资金，还把典当行当成了保险柜。更有一些聪明绝顶的人，把“融资一卡通”与银行信用卡结合起来使用，当抵押还款日到来时，用银行信用卡刷卡还钱；到了50天信用卡无息透支款偿还日，再以典当行的当金偿还，而宝贵的现金始终握在他的手中。

　　东方典当行3年内向中小企业发放当金25亿元，占所有当金的85％。目前，上海约三分之二的典当行都作了同样的业务定位。将中小企业作为服务和业务创新的主要客户，已成为本市典当业人士的共识与发展方向，提升服务档次，是典当行悄然变脸的关键所在。2002年下半年起，本市举行过许多次中小企业的商机博览会、洽谈会、融资推进会和发展论坛，在这些活动中，经常可以看到本市一些规模较大的典当行的身影。

　　新面孔之三指导创业巧做“东家”

　　以指导创业作为业务增长点，培育出一批新客户，对社会再就业工程做贡献，也是典当行的一副新面孔。东方典当行就与创业培训中心合作，将一些有潜力、想创业的下岗人员吸引过来，进行指导与运作，鼓励他们“用昨天的财在今天的典当行变成钱圆明天的梦”，帮他们迈出创业第一步。

　　有位刚过而立之年的黄先生，因单位倒闭而失业，找过几份工作都难以施展，决定自己创业，开办一家棋牌室。在东方典当行得到咨询后，双方确定了融资方案。随即，黄先生参加了东典与卢湾区创业指导中心合作的创业辅导班，王福明总经理给学员上的第一课就是“诚信”。同时东典业务员帮助黄先生一起物色商铺，买来价廉物美的桌椅等开业必需品，在最快的时间里办理了黄先生的房产、有价证券的抵押手续，让黄先生拿到了15万元资金，在创业路上迈开了扎实的第一步。

　　为使创业者的资金运作既充裕又不必负担额外的利息和费用，更轻松实现创业梦想，东方典当还对创业者实行费率下降30％的优惠。3年内，东典为256名个人提供了近6亿元的创业启动资金。

　　新面孔之四为市民理财做担保

　　2004年是上海典当业积极进取之年，在大型房展上都伸进了典当行的触角。参观者觉得很新鲜，走进柜台一问，典当行只需10天就可完成一笔房地产短期抵押业务，让客户拿了钱就可支付新购房屋的首期，而同样一笔业务在银行至少耗时1个月。有位张小姐，看中一套房子，通过典当行办理了房产抵押融资，贷得20万元购了新房，2个月后她才卖掉原有住房，如愿赚取了升值的差额。2004年的房产升温，使房产成为典当业中的“硬通货”。统计显示，去年上海典当业务有八成以上的业务来自房产典当。典当行通常拒绝只有一套房子、居住情况复杂的当户，因为一旦发生绝当，此类房屋将难以拍卖，留下无法弥补的后遗症。

　　东方典当与本市8家大旅行社合作，为市民出境旅行提供担保的业务，也深受欢迎。目前一些市民出境游项目需要5至20万元的担保金，如是全家出行，巨额担保金就会让人却步。东典已为300多名旅游者提供了总金额1000万元的担保。虽然每笔业务收费从700元到1000元不等，但省却了向亲朋开口借贷的尴尬，在上海尤受欢迎。

　　把闲钱变成活钱，除了房产汽车，祖传字画、瓷器、名表、珠宝首饰，都可以送进当铺。一些客户遇上短期出差，还把当铺当成车库和保险箱——汽车开过来当个1万元，三五天回家后付的手续费还不足百元——合算得笑不动。近来大学生放假回家乡探亲，许多人把手提电脑送进了典当行，一律选择最低数额的当金——这些年轻人！一位典当行的经理笑道：“将来全是新锐创业者！”

　　走进今天的典当行，早已没有以往电影电视里看到的苦恼人。沙发、热茶，气派的先生、时髦的小姐，与业务员亲切面对面，一如走进银行里的大户理财室。“有赚钱机会的人上典当行，头脑灵活的人上典当行，会理财的人上典当行，有资产的人上典当行”。恒通典当行门口的四句话，生动地描绘出今日典当行的新面貌。

　　2004年底，上海展览中心举办的“第二届上海理财博览会暨市民理财日”上，东方典当行的展台引起参观者的兴趣，接受了2000多名市民咨询。副市长冯国勤也饶有兴致地驻足，仔细询问典当业的发展，看到典当行已演变成一个为市民融资提供资讯、服务的平台，说：“真没想到典当业与百姓生活是如此密切。”

　　东方典当行总经理王福明透露，美国典当业和投资公司曾多次来上海考察。美国共有1万家典当行，有4家在股票市场上市，最大的“环球典当”公司创办于1983年，第2年就去英国开店，至今在全球已有500家连锁店。

　　据介绍，美国20％以上的白领人士手里都有过当票，当铺已成为他们的经济和投资生活的重要一环。我国加入世贸组织后，国外典当业资本的进入也是势在必然，我们只有练好本领，自身强壮，才有能力去与别人合作而不是被“吃掉”。上海典当协会副会长王福明正在为建立健全典当业的行规与立法做调研，提供可操作的设想与方案。“用更优质、周到的服务，换取更大的发展空间。”

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　　上海典当业概貌

　　典当业在我国已有上千年历史，解放后十多年中也一直存在，“文革”中才被关闭了多年。1987年改革开放中，成都恢复了第一家典当行，之后，温州、上海、南京等地相继恢复。目前全国总共有1375家典当行。其中，上海有41家典当行和分支机构。东方典当成立后，上海有6家典当行结联组建了华联典当，形成了向大规模发展的竞争态势。因其拾遗补缺的特殊性，典当业至今在我国还属最小的特种工商行业，但它在人们经济生活中的作用已不可低估。

　　2002年，起步之初的上海典当行总额仅8.4万元，2003年迅速增长到29亿元，去年增长为54亿元，接近翻番。全市41家典当行和分支机构中，发放当金过5000万元的有23家，其中14家超过亿元，去年全市典当行共接待当户38万人次。

　　上海是个移民城市，各种各样的投资人在不断进入，生产经营业态十分丰富，给典当业的发展开拓了空间。然而，我们应该清醒地看到，任何行业都会有饱和的阶段，不可能无限制地增长，对高回报也是高风险的典当业来说，尤其如此。典当业要健康有序地发展，首先要获得政府支持，其次是法律界、理论界参与研究，提供理论支持，企业和个人客户要讲诚信。典当业自身要加强专业精神，更多研究消费和投资信息，从以物为本逐渐演变为以人为本，提供优质的服务，同时有效地规避风险。