工薪家庭如何科学理财

　　理财案例：梁女士，双职工，家庭月收入3000元，有一小孩4岁，家庭存款6万元，每年有5000元保险投资，有两处房产，其中一处12万元房产闲置，如何进行家庭理财?

　　理财规划师：中国银行沈阳分行个人金融部 郑岚

　　理财分析：梁女士一家和普通工薪族家庭一样，有固定的月收入、有房产两处，目前主要面临子女未来教育规划、赡养父母等支出，应选择风险较低，有一定收益的相对稳健的投资方式。理财师建议：

　　1.将12万元的闲置房产出租。简单粉饰装修和配上常用家具后可提高租金收入，出租可获得固定月收入约为500~600元，可用做孩子的未来教育和学习费用。

　　2.根据梁女士收入及年龄情况，判断梁女士一家比较适合风险较低，收益稳定的稳健投资方式，将家庭现有存款6万元分为三份，分别为第一份占现有存款的30％：用于储蓄存款（一年定期利息税前2.25％）和一天通知存款、七天通知存款（税前年收益1.62％）；第二份占现有存款的40％：投资货币基金和短期债券型基金（年收益一般在1.8％以上,）、人民币理财产品或国债；第三份占30％，可投资于保本型股票性基金（年收益3.5％左右）或平衡型股票基金。

　　3.建议对家庭收入支出记账。工薪族每月有固定收入，提前做出支出计划，除去正常开销外，可将结余按一定比例用于投资。同时定期检查开支是否合理，做到开源节流。

　　4.梁女士家庭已有5000元的保险，说明梁女士一家具有保险意识，建议保险首先考虑重大疾病险和意外险，并且偏重家庭中主要经济来源的成员。