谨慎聘请理财顾问

　　这是投资者所面对的最重要的问题之一。到底是应该雇一个经纪人或理财专家，还是应该自己打理财富？我认为，有两种人应当选择自力更生：真正博学的人和对一切都一无所知的人。

　　投资的学问和研究火箭相比大相径庭。只要你稍微关注一下，你就应当能够选择出股票和一些传统投资，然后决定在它们身上各自投入多少比例，最后挑选一些低成本共同基金
买入就能够实现你想要的投资组合了。

　　靠自己理财你还能额外获得不小的收获。如果你聘请了一个经纪人或是理财顾问，每年可能都要通过佣金或是其他形式支付一定的顾问费。不管采用哪种方式，这笔费用都大约相当于你投资组合价值的1％。因此，如果你自学投资理财，就可以省下这笔钱，使你的投资回报每年额外多出1％。时间一长，这可是不小的一笔财富呢。进入沙龙向基金专家提问>>>

　　当然，这样做的前提假设是你有能力管理自己的财富。成功的自主理财投资者需要具有一些必备的素质，如对投资有浓厚的兴趣、有闲暇时间进行理财，而且还必须非常自律：能够将自己的理财计划付诸实施，以及密切关注理财计划的进展。

　　关注自己制定的理财计划的实施进展可能是一件痛苦的事。整个家庭物质生活的未来都在你的一念之间，心理压力是很大的。

　　如果你觉得自己不具备一个成功自主理财投资者所应有的素质，可能会有人建议你挑选一位理财顾问了。听上去很有道理是吧？但我要提出这样做的一个前提：只有当你愿意进行彻底的调查，确保自己所选择的理财顾问具有职业道德、有能力且收费合理时，你才应该雇佣他。

　　在我看来，花钱聘请理财顾问其实是一件自相矛盾事情。如果你懒得去理财，那么你看来是需要一个专业人士帮忙。但如果你真的一点都不想管的话，那你可能也不会花很多心思去认真的挑选一个拔尖的理财顾问。其结果是：一个不怎么样的经纪人或理财顾问反而会给你带来风险。

　　事实上，如果你不想做一些必要的工作，我奉劝你还是不要聘请什么顾问了。你自己投资的结果可能是一塌糊涂，但也比一个不怎么样的理财顾问给你带来的损失要容易接受。

　　那么，如果才能找到一个合适的理财顾问呢？首先要有一个候选人的清单，还要听听会计师、律师、朋友和家人的意见。

　　很多人选择了最大的证券经纪公司，认为这样应当不会有错。但我的经验是，最聪明、最有思想的理财顾问常常供职于一些较小的理财公司，所以不要轻视那些独立供职或是只与一、两个人一起经营的小公司。要寻找这些规模稍小的理财公司。

　　第二步，检查可能入选的理财顾问在监管当局有无不良纪录。

　　第三步，通过电话询问一下这些公司能够提供的服务。如果电话那边的人使劲承诺高回报，淡化成本；或是让你觉得他是个笨手笨脚的销售员，那趁早就把他剔除出候选名单吧。

　　真正的理财顾问应当少一些圆滑，多一些勤恳和认真。如果经纪人或者理财顾问拥有一些正经的专业资格证书那就更好了。

　　最后圈定你认为最合适的三个顾问，安排亲自会面。这时你该如何评判呢？好的理财顾问不会只关心你的投资组合。他们会对你的财产状况做出全面了解，询问你的理财目标，尽量明确表示目标的实现程度。如果你们谈话的内容很广，包括不动产规划、避税、抵押贷款再融资、调整保险内容以及如何为子女的大学教育攒钱，那这个理财顾问就非常棒了。

　　最后还要看看费用问题，除了理财顾问费，还有他们所推荐的投资的费用。我会更倾向于那些收取年费、以小时计费或是按照资产百分比收费的理财顾问，对于那些收取佣金的理财顾问可要小心提防。

　　我在前面已经谈到，聘请理财顾问一年的费用大致相当于你投资组合价值的1％左右。如果比这个还多，我就接受不了了。如果你仔细寻找，肯定能找到能力强且收费还低于1％的理财顾问。

　　当然，这并不是最理想的策略。然而，与你随便聘请一个理财顾问相比，这个办法获得的盈利可能会更多。